मुद्रा एवं बैंकिंग (भाग – 4)(आर्थिक विकास)

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11. निम्नांकित में से कौन बैंक भारतीय रिजर्व बैंक के नियंत्रण में है? [U.P.P.C.S. (Pre) 1998]

(a) एक्जिम बैंक
(b) आईडीबीआई
(c) नाबार्ड
(d) सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया

Correct Answer: (c) नाबार्ड

Solution:प्रश्नकाल में नाबार्ड भारतीय रिजर्व बैंक के नियंत्रणाधीन था। अप्रैल, 2019 से नाबार्ड (NABARD) एवं NHB की 100 प्रतिशत अंशधारिता भारत सरकार के पास है।

12. भारत में राष्ट्रीय आवास बैंक निम्नलिखित में से किसकी एक पूर्ण स्वामित्व वाली समनुषंगी के रूप में स्थापित हुआ? [I.A.S. (Pre) 2007]

(a) भारतीय स्टेट बैंक
(b) भारतीय रिजर्व बैंक
(c) आई.सी.आई.सी.आई बैंक
(d) भारतीय जीवन बीमा निगम

Correct Answer: (b) भारतीय रिजर्व बैंक

Solution:संसद द्वारा पारित राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, 1987 के अनुरूप 9 जुलाई, 1988 को राष्ट्रीय आवास बैंक की स्थापना की गई है। यह बैंक पूर्णतः भारतीय रिजर्व बैंक पूर्ण स्वामित्व वाली समनुषंगी के रूप में स्थापित हुआ था। अप्रैल, 2019 में जारी अधिसूचना के अनुसार (19 मार्च, 2019 से प्रभावी) इस बैंक में भारतीय रिजर्व बैंक ने अपनी संपूर्ण हिस्सेदारी भारत सरकार को 1450 करोड़ रु. में हस्तांतरित कर दी है।

13. समाचारों में प्रायः आने वाला 'बेसल III (Basel III) समझौता' या सरल शब्दों में 'बेसल III' [I.A.S. (Pre) 2015]

(a) जैव-विविधता के संरक्षण और धारणीय (सस्टेनेबल) उपयोग के लिए राष्ट्रीय कार्य नीतियां विकसित करने का प्रयास करता है।
(b) बैंकिंग क्षेत्रों के, वित्तीय और आर्थिक दबावों का सामना करने के सामर्थ्य को उन्नत करने तथा जोखिम प्रबंधन को उन्नत करने का प्रयास करता है।
(c) ग्रीन हाउस गैस उत्सर्जन को कम करने का प्रयास करता है किंतु विकसित देशों पर अपेक्षाकृत भारी बोझ रखता है।
(d) विकसित देशों से निर्धन देशों को प्रौद्योगिकी के अंतरण का प्रयास करता है ताकि वे प्रशीतन में प्रयुक्त होने वाले क्लोरोफ्लु- ओरोकार्बन के स्थान पर हानिरहित रसायनों का प्रयोग कर सकें।

Correct Answer: (b) बैंकिंग क्षेत्रों के, वित्तीय और आर्थिक दबावों का सामना करने के सामर्थ्य को उन्नत करने तथा जोखिम प्रबंधन को उन्नत करने का प्रयास करता है।

Solution:बेसल मानक बैंकिंग व वित्तीय संस्थाओं को अंतरराष्ट्रीय स्वरूप देने से संबंधित हैं। इनका निर्धारण स्विट्जरलैंड के बेसल शहर में होने के कारण इसे बेसल नाम से जाना जाता है। वर्ष 2010 में बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल कमेटी द्वारा जारी बैंकिंग क्षेत्र के लिए उच्चतर पूंजी आवश्यकता, तरलता नियमों तथा आकस्मिक व्यवस्थाओं को लागू करने की संशोधित नीति को बेसल III कहते हैं। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि वर्ष 2007 से 2009 के बीच वित्तीय प्रणाली ध्वस्त होने तथा उसके परिणामस्वरूप आर्थिक मंदी की जो घटना घटी उसकी पुनरावृत्ति न हो।

14. बेसल II निम्नलिखित में से किस एक से संबंधित है? [U.P.P.C.S. (Pre) 2005]

(a) नागर विमानन में सुरक्षा के अंतरराष्ट्रीय मानकों से
(b) साइबर अपराधों के प्रतिकूल उपायों से
(c) खिलाड़ियों द्वारा नशीले पदार्थों के दुरुपयोग के प्रतिकूल, उपायों से
(d) किसी बैंक की पूंजी की पर्याप्तता के मापन के लिए अंतरराष्ट्रीय मानकों से

Correct Answer: (d) किसी बैंक की पूंजी की पर्याप्तता के मापन के लिए अंतरराष्ट्रीय मानकों से

Solution:जून, 2004 में संशोधित बेसल नीति, जिसे सामान्य तौर पर बेसल II कहा जाता है, का संबंध किसी बैंक की पूंजी पर्याप्तता के मापन हेतु अंतर्राष्ट्रीय मानक से है।

15. निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए- [I.A.S. (Pre) 2018]

1. पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सी.ए.आर.) वह राशि है, जिसे बैंकों को अपनी निधियों के रूप में रखना होता है जिससे वे यदि खाताधारकों द्वारा देयताओं का भुगतान नहीं करने से कोई हानि होती है, तो उसका प्रतिकार कर सकें।

2. सी.ए.आर. का निर्धारण प्रत्येक बैंक द्वारा अलग-अलग किया जाता है।

उपर्युक्त कथनों में से कौन-सा/से सही है/हैं?

(a) केवल 1
(b) केवल 2
(c) 1 और 2 दोनों
(d) न तो 1, न ही 2

Correct Answer: (a) केवल 1

Solution:पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR: Capital Adequacy Ratio) बैंकों के जोखिम की स्थिति में बचाव हेतु निधि होती है। इसे CRAR (Capital-to-Risk Weighted Assets Ratio) भी कहा जाता है। इसका निर्धारण केंद्रीय बैंक द्वारा किया जाता है। वर्तमान में भारत में भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा इसे न्यूनतम 9 प्रतिशत निर्धारित किया गया है। स्मरणीय है कि बैंकों को जोखिम से बचाने हेतु बेसल-III मानकों (न्यूनतम 8%) के अनुरूप सुधार किया जा रहा है।

16. डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी इंश्योरेंस निगम के संदर्भ में निम्नलिखित कथनों में से कौन-सा/से कथन सही है/हैं? [U.P.R.O/A.R.O. (Re-Exam) (Pre) 2016]

1. भारतीय रिजर्व बैंक की एक सहायक है।

2. 5 लाख रु. की जमा इसके द्वारा बीमित है।

नीचे दिए गए कूट का प्रयोग करते हुए सही उत्तर का चयन कीजिए।

(a) केवल 1
(b) केवल 2
(c) दोनों 1 व 2
(d) न तो 1 और न ही 2

Correct Answer: (c) दोनों 1 व 2

Solution:निक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम' (DICGC) निक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम अधिनियम, 1961 और निक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम सामान्य नियमावली, 1961 के तहत नियंत्रित है, जिसे उक्त अधिनियम की धारा 50 की उपधारा (3) द्वारा प्रदत्त अधिकारों के प्रयोग से भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा तैयार किया गया है। निगम की प्राधिकृत पूंजी 50 करोड़ रुपये है, जो पूर्णतः भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी और अभिदत्त है। इसके निदेशक बोर्ड का अध्यक्ष भारतीय रिजर्व बैंक का उप-गवर्नर होता है। इसका मुख्यालय मुंबई में है। प्रारंभ में निक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम अधिनियम की धारा 16(1) के मूल प्रावधानों के अंतर्गत बीमा सुरक्षा प्रति जमाकर्ता उसके द्वारा बैंक की सभी शाखाओं में रखी गई जमाराशि को मिलाकर "समान अधिकार और क्षमता" में केवल 1500 रुपये तक सीमित रखी गई थी। तथापि यह अधिनियम निगम को यह अधिकार देता है कि वह केंद्र सरकार के पूर्वानुमोदन से इस सीमा को बढ़ाए।

तद्नुसार, बीमा सीमा को समय-समय पर निम्नानुसार बढ़ाया गया-

1 जनवरी, 1968 से 5000 रुपये

1 अप्रैल, 1970 से 10000 रुपये

1 जनवरी, 1976 से 20000 रुपये

1 जुलाई, 1980 से 30000 रुपये

1 मई, 1993 से 100000 रुपये

4 फरवरी, 2020 और उससे आगे 500000 रुपये

17. भारत में सभी राष्ट्रीयकृत वाणिज्यिक बैंकों में बचत खातों पर दी जाने वाली ब्याज दरें किसके द्वारा निर्धारित की जाती हैं? [I.A.S. (Pre) 2010]

(a) केंद्रीय वित्त मंत्रालय
(b) केंद्रीय वित्त आयोग
(c) भारतीय बैंक संघ
(d) उपर्युक्त में से कोई नहीं

Correct Answer: (d) उपर्युक्त में से कोई नहीं

Solution:भारत में बचत खातों पर ब्याज दरों को पहले भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित किया जाता था, जिन्हें अक्टूबर, 2011 में नियंत्रण-मुक्त कर दिया गया। अतः सही उत्तर विकल्प (d) है।

18. RBI द्वारा घोषित 'कोषों की सीमांत लागत पर आधारित उधारी दर' [Marginal Cost of Funds based Lending Rate (MCLR)] का/के उद्देश्य क्या है/हैं? [I.A.S. (Pre) 2016]

1. ये दिशा-निर्देश उधारों की ब्याज दरें निर्धारित करने हेतु बैंक द्वारा अपनाई गई विधि में पारदर्शिता बढ़ाने में मदद करते हैं।

2. ये दिशा-निर्देश बैंक साख की उपलब्धता ऐसी ब्याज दरों पर सुनिश्चित करने में मदद करते हैं जो ऋण लेने वाले एवं बैंक दोनों के लिए न्याय संगत है।

नीचे दिए गए कूट का प्रयोग कर सही उत्तर चुनिए-

(a) केवल 1
(b) केवल 2
(c) 1 और 2 दोनों
(d) न तो 1, न ही 2

Correct Answer: (c) 1 और 2 दोनों

Solution:भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा अग्रिमों पर ब्याज दरों के निर्धारण हेतु 'कोषों की सीमांत लागत पर आधारित उधारी दर' (MCLR) प्रविधि के परिपालन हेतु अंतिम दिशा-निर्देश 17 दिसंबर, 2015 को जारी किए गाए थे, जो 1 अप्रैल, 2016 से प्रभावी हैं। MCLR पद्धति बैंकों की उधार दरों की नीति दरों के प्रति संवेदनशीलता के अलावा, अग्रिमों पर ब्याज दरों के निर्धारण के लिए बैंकों द्वारा अपनाई जा रही पद्धति में पारदर्शिता को भी बेहतर बनाएगी। इस पद्धति से बैंक ऋण की उपलब्धता ऐसी ब्याज दरों पर सुनिश्चित होगी जो उधारकर्ताओं के साथ-साथ बैंकों के लिए भी न्यायसंगत है। साथ ही सीमांत लागत के अनुसार, ऋणों पर ब्याज के निर्धारण से बैंकों को और प्रतिस्पर्धी बनाने एवं उनके दीर्घावधिक मूल्य को बढ़ाने में मदद मिलेगी तथा आर्थिक वृद्धि में योगदान बढ़ेगा।

19. भारतीय रिजर्व बैंक से संबंधित निम्नलिखित कथनों का अध्ययन कीजिए तथा नीचे दिए गए कूट से सही उत्तर का चयन कीजिए- [U.P. U.D.A./L.D.A. (Pre) 2001]

1. यह शीर्ष बैंक है।

II. यह मुद्रा आपूर्ति को नियमित करता है।

III. यह व्यापारिक घरानों को ऋण प्रदान करता है।

IV. यह नाबार्ड के कार्यों का पर्यवेक्षण करता है।

कूट :

(a) I तथा II
(b) II तथा IV
(c) I, II एवं III
(d) I, II एवं IV

Correct Answer: (d) I, II एवं IV

Solution:भारतीय रिजर्व बैंक शीर्ष बैंक है। यह मुद्रा आपूर्ति को नियमित करता है तथा नाबार्ड के कार्यों का पर्यवेक्षण करता है। यह किसी भी व्यक्ति अथवा व्यापारिक घराने को ऋण नहीं प्रदान करता है। अतः अभीष्ट उत्तर विकल्प (d) है।

20. भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के संबंध में निम्नलिखित कथनों पर विचार कीजिए : [I.A.S. (Pre) 2001]

1. वह केंद्र सरकार का बैंकर है।

2. वह मौद्रिक नीति बनाता है और लागू करता है।

3. वह अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष के सिलसिले में सरकार के एजेंट के रूप में काम करता है।

4. वह भारत सरकार के ऋणादान कार्यक्रम को संचालित करता है।

न कथनों में से कौन-कौन से कथन सही हैं?

(a) 1 और 2
(b) 2, 3 और 4
(c) 1, 2, 3 और 4
(d) 3 और 4

Correct Answer: (c) 1, 2, 3 और 4

Solution:RBI देश का केंद्रीय बैंक है, जिसके प्रमुख कार्य हैं-सरकार के बैंक के रूप में कार्य करना, मौद्रिक नीति का निर्माण (MPC द्वारा) एवं उसका क्रियान्वयन करना, अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष के साथ सरकार के एजेंट के रूप में कार्य करना, विदेशी विनिमय का नियंत्रण एवं प्रबंधन करना, भारत सरकार के ऋणादान कार्यक्रम को संचालित करना तथा बैंकों के बैंक के रूप में कार्य करना आदि। RBI सार्वजनिक क्षेत्र के व्यावसायिक एवं विकास बैंकों का पर्यवेक्षण भी करता है।

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